يتلقى موقع الوظيفة كلوب يوميا العديد من الأسئلة حول طريقة الاستفادة من القرض لتأسيس شركة وذلك في إطار مشروع دعم المقاولات الصغرى، ولأننا في موقع الوظيفة كلوب نؤمن بعدالة تكافئ الفرص بين جميع الفئات الشابة في المغرب وتعميم الاستفادة بينهم، قمنا بإعداد موضوع يشرح كيفية الاستفادة من القرض وماذا إن لم يتمكن حاملي المشاريع من تسديد الدين وكافة الأسئلة التي يطرحها المقبلون عن انشاء المقاولات الصغرى. وخصوصا أنه يوجد العديد من الشباب الراغب بالاستفادة من العالم القروي والحضري.
تنفيذا للتوجيهات السامية لصاحب الجلالة الملك محمد السادس، الواردة في خطابه الذي ألقاه يوم 11 أكتوبر 2019 بمناسبة افتتاح الدورة الخريفية للبرلمان، أشرف كل من وزارة االقتصاد المالية وإصالح اإلدارة، وبنك المغرب، والمجموعة المهنية لبنوك المغرب على وضع برنامج وطني مندمج لدعم وتمويل المقاوالت الصغرى وحاملي المشاريع. يعرض هذا الدليل المعلومات الالزمة حول هذا البرنامج .
ما هو البرنامج المندمج لدعم وتمويل المقاولات
هو برنامج مكون من عرض تمويل ومواكبة بشروط جد تفضيلية.
الفئة المستهدفة من هذا البرنامج
هذا البرنامج موجه الى
الشباب حاملي الشهادات و بدون شهادات/ المؤهلين وحاملي المشاريع
المقاولين الذاتيين المسجلون في السجل الوطني
المقاولين الأفراد من الأشخاص الذاتيين الذين لا يتوفرون عىل
صفة مقاول ذاتي
المقاولات الصغيرة جدا بما في ذلك التجار الحرفيين
الفلاحين الأفراد والمزارعين
المقاولين الأفراد والمقاولات الصغيرة جدا في العالم القروي
المقاولات الصغيرة جدا المصدرة
المقاولات الناشئة
التعاونيات
عرض التمويل
ما المقصود بعرض التمويل؟
يقصد بعرض التمويل مجموعة من القروض قابلة لتسديد تهدف إلى تمويل :
نفقات الإستثمار
نفقات التشغيل
بمن يجب الإتصال للإستفادة من عرض التمويل؟
يجب الإتصال بالبنوك الرشيكة التي تعرض التمويلات المحددة في إطار هذا الربنامج وهي :
البريد بنك
س إف جي بنك Bank CFG
البنك العربي
بنك القرض العقاري والسياحي
التجاري وفابنك
القرض الفلاحي للمغرب
بنك العمل
مصرف المغرب
البنك المغربي للتجارة الخارجية
مجموعة البنك الشعبي
البنك المغربي للتجارة والصناعة
الشركة العامة المغربية للأبناك
ويستطيع المقاولون المعنيون التوجه لكل وكالات البنوك السالفة الذكر عىل مستوى التراب الوطني التي ستقوم باستقبالهم وموافاتهم بكافة المعلومات، عند الإقتضاء،بتوجيههم نحو المستشارين المهني والوكالات ومراكز الأعمال المتخصصة.
يمكن للمقاولين التوجه للمراكز الجهوية للإستثمار وبنك املغرب والإتحاد العام لمقاوالت المغرب وصندوق الضامن المركزي ومكتب التكوين المهني و إنعاش الشغل والوكالة الوطنية لإنعاش التشغيل والكفاءات من أجل طلب المعلومات والتوجيه
في هذا الإطار.
بالنسبة للمقاولات قيد اإلنشاء، يجب أن تتوفر على رقم معاملات توقعي يساوي أو يقل عن 10 مليون درهم.
المقاولات القائمة والتي تمارس نشاطها في مناطق الحضرية :
1. رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 ملايين درهم
2 أن تكون قد أنشئت منذ خمس سنوات على الأكثر.
بالنسبة للمقاولات التي تمارس نشاطها في المناطق القروية :
1. رقم معاملات أقل أو يعادل 10 مليار درهم
2. أن تكون قد أسست منذ خمس سنوات على الأكثر. ويستثنى من هذا الشرط مستغلوالضيعات الفلاحية التي قد تكون حديثة الإنشاء. أو خضعت لتحويلات مهمة. أو على شكل استثمارات مبتكرة أو تخول تحديث النشاط.
بالنسبة للمقاولات المصدرة نحو إفريقيا
رقم معاملات أقل من أو يعادل 10 مليون درهم بدون أي شروط أقدمية.
ماهى منتجات التمويل المتاحة؟
يتكون العرض من مجموعة من منتجات التمويل أعدتها كل من البنوك ال معنية والتي تمثل مجموعة من الخصائص المشتركة. وتنقسم هذه المنتجات حسب الحاجة إلى التمويل وموقع ا مشروع :
الحاجة لتمويل استثمار
الحاجة لتمويل نفقات الاستغلال
الحاجة لتمويل رأس امال المتداول
التموقع في منطقة حضرية حسب مرجع وزارة الداخلية
التموقع في منطقة قروية
وفيما يلي عرض لهذه المنتجات وتشمل 3 فئات رئيسية
قروض الاستثمار والتشغيل المسماة « انطلاق »
وقروض الاستثمار والتشغيل المسماة « انطلاق ا مستثمر القروي »
القروض المجانية لفائدة المقاولات الصغيرة جدا «START – TPE »
قروض الاستثمار والتشغيل « انطلاق »
تهم هذه القروض المشاريع والمقاولات في الوسط القرويء كيفما كانت الأنشطة الممارسة باستثناء الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
بكم تقدر مبالغ التمويل ؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.
ما هي الضمانات اللازمة ؟
بدون ضمانات شخصية
ضمانات متعلقة بالمشروع (المحل . المعدات و الأصل التجاري).
ولا تطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص.
تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز- الكلي
ماهي التسعيرة المطبقة ؟
سعر فائدة تفضيلي : %2 دون احتساب الرسوم
رسوم الملف : مجانية
قسط التأمين التفضيلي : %0,1 دون احتساب الرسوم
ما هي قروض فروض الاستتمار »٠ انطلاق ٠ ؟
يتعلق الأمر بقروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المرتبطة بمشاريع الإحداث وتوسيع المقاولة : شراء المحل والمعدات والأدوات المهنية أو الزراعية.
وتمنح هذه القروض لمدة قد تصل إلى 7 سنوات. وهي قابلة للتسديد بوتيرة منتظمة حسب دورة استغلال ال مقاولة : شهريا أو فصليا أو نصف سنويا أو سنويا.
ما هي القروض التشغيلية ٠ انطلاق ؟
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة وحاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط الجاري للمقاولة.
تمنح قروض التشغيل حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين للم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل.
تمنح قروض التشغيل عموما لمدة سنة واحدة. ويمكن أن تكون قابلة للتجديد. ويتم تسديدها تدريجيا في غضون هذه الفترة. سوف يتم تسديده وفق العقد المبرم مع البنك.
قروض الاستثمار والتشفيل « انطلاق المستتمر القروي »
وهي قروض مخصصة للمشاريع والمقاولات في الوسط القروي. كيفما كانت الأنشطة الممارسة ماعدا الإنعاش العقاري والصيد في أعالي البحار.
بكم تقدر مبالغ النعويل ؟
يمكن أن يصل المبلغ المتراكم لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1,2 مليون درهم لكل مستفيد.
ما هي الضمانات اللازمة ؟
بدون ضمان شخصي 300
ضمانات متعلقة بالمشروع (المحل . المعدات و الأصل التجاري).
ولا تطلب أي ضمانة شخصية من قبيل الكفالة على الخصوص.
تفويض التأمين في حالة الوفاة أو العجز- الكلي
هى التسعيرة المطبقة
سعر الفائدة : %1,75 دون احتساب الرسوم
رسوم الملف : مجانية
قسط التأمين التفضيلي : %0,1 دون احتساب الرسوم
ما هي فروض “انطلاق المستتعمر القروي ” الاستتمارية؟
هي قروض بنكية تمول نفقات الاستثمار المتعلقة بمشاريع إنشاء أو توسيع مقاولة ما: شراء المحل واقتناء المعدات والأدوات المهنية أو الزراعية.
تغطي هذه القروض مصاريف :
إنشاء أو توسيع المقاولة
تحديث وتحويل الضيعات الفلاحية.
تُمنح هذه القروض للدة أقصاها 7 سنوات. يتم تسديدها بوتيرة منتظمة وفقًا لدورة تشغيل المقاولة: شهريًا فصليا نصف سنويا أو سئويا.
ما هي القروض التشغيلية ٠ انطلاق .
هي قروض لتمويل النفقات المرتبطة باشتغال المقاولة وحاجيات الصندوق المرتبطة بالنشاط الجاري للمقاولة.
تمنح قروض التشغيل حسب صيغة انطلاق للأشخاص الذين لم يسبق لهم الاستفادة من قروض التشغيل.
تمنح قروض التشغيل عموما لمدة سنة واحدة. ويمكن أن تكون قابلة للتجديد. ويتم تسديدها تدريجيا في غضون هذه الفترة. وفق العقد المبرم مع البنك.
قرض مجاني
لفائدة المقاولات الصغيرة START-TPE
يتعلق الأمر بقرض تكميلي يمنح إلى جانب القرض الاستثماري ويمكن من تمويل الحاجة إلى متطلبات رأس المال المتداول المرتبط بالاستثمار.
يمكن أن تستفيد من هذا القرض المقاولة التي حصلت على قرض انطلاق أو انطلاق المستثمر القروي بمبلخ أقل من أو يساوي 300,000 درهمء وذلك لمرة واحدة فقط.
يتم تسديد هذا القرض بعد مدة أقصاها 5 سنوات ماعدا في حالة فتح مسطرة تصفية المقاولة.
بكم تقدر مبالغ التمويل ؟
الجزء الثاني تتمة الموضوع اضغط هنا
